Créditos hipotecarios y créditos de liquidez con garantía en la aprobación
Glosario
Es el pago que se realiza a capital.
Persona física a la cual se le otorga un crédito individual para la adquisición de su vivienda.
- En un préstamo Hipotecario el acreedor será aquella figura que presta una cantidad de dinero con un objetivo predeterminado y que adquiere el derecho al cobro de dicha deuda en el plazo de tiempo y con las condiciones pactadas.
- En el caso de un préstamo hipotecario, la figura del acreedor la representan las entidades financieras y bancarias que cuentan con una serie de derechos en el caso de que se produzca un impago, pudiendo iniciar un proceso de ejecución hipotecaria contra el deudor.
Este programa es para todos aquellos acreditados que no firmaron con el Programa Apoyo Infonavit entre los años 2002 y 2006, y puedan obtener los beneficios.
Enajenación de un bien a través del ejercicio de una acción legal sobre un bien puesto como garantía.
Acto por el cual se incorpora un bien al patrimonio de una persona.
Porcentaje máximo de financiamiento con relación al valor del inmueble que lo garantizará.
Existen 3 razones para que un mercado se ajuste:
- Por la reacción ante un movimiento de precios, como podría ser que suba de manera rápida y sin motivo real al final del remate; se esperaría la apertura del siguiente día con una baja.
- Reacción ante una noticia o un hecho específico.
- Ajuste por el ejercicio de un derecho, como puede ser un dividendo en efectivo.
La amortización hace referencia al pago de una parte o totalidad de una deuda adquirida con terceros. Se puede hablar también de plazo de amortización que es el tiempo que transcurre desde que formalizamos el préstamo/crédito en el notario hasta su fecha de finalización, es decir el tiempo fijado para la devolución del capital más intereses.
Dentro del concepto de amortización existen dos variantes:
- Amortización Parcial: Ocurre cuando decidimos adelantar el pago de una o varias cuotas por ejemplo en un préstamo o crédito.
- Amortización Total: Se da cuando lo que queremos es finalizar la operación firmada adelantando todo el capital pendiente más los intereses correspondientes. En un préstamo hipotecario hace referencia a la cancelación de la hipoteca que por lo general suele conllevar una comisión asociada aunque por supuesto, este concepto es también negociable con la entidad bancaria.
La ampliación de hipoteca hace referencia al momento en el que queremos realizar alguna modificación en las condiciones firmadas con anterioridad en nuestro préstamo hipotecario, que puede ser plazo o importe. Esto se lleva a cabo a través de una novación de hipoteca que también puede incluir cambios en el tipo de interés o diferencial aplicado.
Si tomamos la decisión de ampliar nuestra hipoteca, deberemos tener en cuenta si la mejor opción será la novación o la subrogación que es el traspaso y formalización de nuestra hipoteca pero en otra entidad financiera y con nuevas condiciones.
La Asociación Mexicana de sociedades financieras de objeto limitado A.C (AMSOFOL) se construyo el 23 de febrero de 1994 con la finalidad de agrupar a las sociedades financieras de objeto limitado que obtienen autorización por parte de la SHCP para constituirse y operar en términos de lo dispuesto por la ley general de instituciones de crédito, fracción IV, articulo 103.
Es un contrato en virtud del cual el crédito (el banco) se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado (el cliente) quedando este obligado a restituir al acreditante la suma que disponga, y a pagar los intereses, gestiones y comisiones que estipulen.
Es el beneficio que tienen los derechohabientes del INFONAVIT, que les permite disponer de sus aportaciones patronales(5% del saldo integrado) para adquirir una casa. Las aportaciones bimestrales le ayudaran a reducir plazo o mensualidad. En caso de desempleo el saldo de la subcuenta de vivienda se utilizará para cubrir sus mensualidades mientras recupera su capacidad de pago.
Persona obligada al pago de una renta por el derecho de uso de un inmueble que no es de su propiedad.
Proteger de riesgos mediante un contrato de seguro.
- El término aval significa garantía.
¿Cuál es su papel en un préstamo hipotecario?
Es un instrumento que proporciona garantía del cumplimiento de pago de un préstamo hipotecario. Esto quiere decir que habrá una persona denominada avalista que adquiere un compromiso de pagar las cantidades adeudadas en el caso de que el titular de la deuda (avalado) no lo haga. Puede ser frecuente que, según el caso, las entidades financieras exijan avales a la hora de conceder una hipoteca.
Dentro del concepto de Aval, se pueden adquirir otros significados.
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Aval Bancario
Esto ocurre cuando una entidad bancaria registra su firma en una letra u otro instrumento de deuda para responder por el pago en el caos de que el cliente no lo haga. Es una operación que se suele pedir en el caso de arrendamientos inmobiliarios. Con este compromiso, el banco se convierte en una garantía.
Informe realizado por una unidad de evaluación para determinar el valor comercial de un bien inmueble.
Baja tolerancia al riesgo.
Servicio que permite operar una cuenta bancaria vía internet.
Servicio mediante el cual se pueden realizar transacciones en una cuenta bancaria vía telefónica.
Es el que marca las líneas de actuación de las instituciones de crédito del país; actúa como emisor, banco de bancos, tesorero del gobierno federal; establece las características de las operaciones activas, pasivas y de servicios de los bancos, entre otras facultades. En México, esta función esta encomendada al Banco de México.
Es una institución financiera que se encarga de administrar el dinero que les deja en custodia sus clientes. Utilizarán estos recursos para prestárselo a otros individuos o empresas aplicándoles un tipo de interés determinado.
¿Y que significa el concepto Banca?
Hace referencia al conjunto de bancos que forman la economía de un país.
Al día de hoy la actividad de la Banca se traslada también al ámbito digital con la Banca electrónica el movimiento fintech y las numerosas aplicaciones digitales que existen hoy en día en las que enviarse dinero de un teléfono a otro ya es posible.
Persona o negocio a quien se le hace un pago.
Es toda aquella edificación inmóvil y delimitada que es utilizada para fines habitacionales.
Agente autorizado para intermediar en la compra/venta de activos financieros, por lo que cobran una comisión explícita.
Número de identificación del cliente.
Organismo que actualiza y guarda registros de todas aquellas personas que tienen o tuvieron una línea de crédito, además proporciona información previa autorización del titular sobre su historial y comportamiento crediticio a través de la información que proporcionan las diferentes instituciones de crédito.
Importe que el titular de un crédito puede destinar al pago de amortizaciones de un crédito hipotecario.
El Capital en un préstamo hipotecario es el importe nominal del crédito excluyendo la parte relativa a intereses. Dentro del capital hay que diferenciar:
- Capital amortizado: hace referencia aquellas parte del préstamo ya pagado (sin intereses).
- Capital pendiente: será la parte del préstamo hipotecario que queda por pagar.
Comisión cargada en tarjetas de crédito u otros convenios de crédito por pagos realizados después de la fecha de vencimiento.
Está compuesta por aquellos créditos cuyas mensualidades no han sido pagadas en los plazos pactados.
- El catastro es un registro administrativo que depende del Estado, en el que se describen todos los bienes rústicos, urbanos y aquellos con todo tipo de peculiaridades.
- Los catastros inmobiliarios Rústico y Urbano forman un registro de datos utilizable por la Administración, básicamente a efectos del Impuesto sobre Bienes Inmuebles.
- Se recopilan un conjunto de datos y descripciones de inmuebles tanto rústicos como urbanos aportando datos de superficie, linderos, cultivos, situación, etc.
- Certificación Catastral ¿Qué es?
- Es un documento expedido por una gerencia territorial del catastro que acredita datos físicos, jurídicos y económicos.
Es un documento expedido por el Registro Público de la Propiedad en el que se expone la situación legal en la que se encuentra una vivienda (con o sin deudas). Imprescindible solicitado cada vez que se era realizar la compra de un inmueble.
Orden por escrito que le indica al banco que pague una cantidad específica a una persona específica. Un cheque debe estar fechado y firmado.
Cheque garantizado por el banco del cual fue emitido.
Serie de fenómenos económicos que siguen un orden determinado a lo largo de cuatro fases:
- Prosperidad o auge.
- Crisis.
- Receso o depresión.
- Recuperación.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Se crea como órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la ley de la CNBV, publicada en el diario oficial de la Federación el 28 de abril de 1995. Tiene como objeto principal supervisar y regular a las entidades financieras, procurando su estabilidad y correcto funcionamiento.
Es el valor del bien inmueble que se tiene en garantía dividido entre el saldo del préstamo el cual se expresa como un factor y cuando es superior a uno, significa que nuestra garantía rebasa el valor del préstamo.
Campos o edificios que se encuentran fuera de los límites de la propiedad de forma contigua entre sí.
Una vez aceptadas las condiciones de la hipoteca, el siguiente paso será la formalización de la hipoteca ante notario. La comisión de apertura forma parte de estas condiciones aceptadas.
La comisión de apertura es el importe que se debe pagar a la hora de formalizar el préstamo hipotecario, en contraprestación de gastos administrativos, informáticos y de gestión. El paso se realizará una única vez y por lo general se aplica un porcentaje sobre el capital solicitado.
La comisión de apertura es un concepto negociable dentro de una hipoteca.
Contrato que se celebra entre 2 partes en el cual una cede los derechos de un bien a cambio de dinero.
Proceso mediante el cual se coteja el saldo en una cuenta con el saldo mostrado en el estado de cuenta.
Suelen venir materializadas en papel y reflejan las características que el prestado hipotecario tendrá en función de la entidad bancaria a la que acudamos.
Deben figurar:
- Importe del préstamo hipotecario
- Tipos de interés
- Comisiones
- Plazo de Amortización
- Importe de la cuota
Es el grupo de departamentos, viviendas, casas, locales o naves de un inmueble construidas en forma vertical, horizontal o mixta susceptibles de aprovechamiento independiente por tener salida propia a un elemento común de aquel o a la vía pública, y que pertenecieran a distintos propietarios, los que tendrán un derecho singular y exclusivo de propiedad sobre su unidad de propiedad exclusiva y además, un derecho de copropiedad sobre los elementos y partes comunes del inmueble, necesarios para su adecuado uso o disfrute.
Es un grupo de proyectos habitacionales en un mismo predio, que puede comprender diversas categorías de valor.
Documento que valida la existencia de una línea de crédito vigente emitido por la institución de crédito.
Individuo que adquiere productos y servicios para uso personal o doméstico.
Sistema de registro de transacciones monetarias.
Acuerdo de 2 o más personas destinado a crear o transferir derechos y obligaciones.
Marido y mujer respectivamente.
Persona que de forma solidaria adquiere las mismas obligaciones del crédito, con la finalidad de incrementar la capacidad de pago del titular.
Hay copropiedad cuando una cosa o derecho pertenece proindiviso a varias personas.
Persona empleada a comisión u cuota como agente para poner en contacto a compradores y vendedores y ayudarles a negociar contratos.
Es el costo anual total de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos.
Es la cantidad que se cobra para determinar el valor de la vivienda a financiar.
Es el costo por la realización de trámites para escriturar la vivienda. Este pago es expresado como porcentaje del valor del bien inmueble y suele variar según la región del país.
Es la transferencia de bienes que se hace en un momento dado por una persona a otra para ser devueltas a futuro en un plazo señalado y generalmente con el pago de una cantidad por el uso de los mismos.
Definamos el concepto de crédito hipotecario que la mayor parte de las veces se da por sentado, pero también tiene sus peculiaridades. El Crédito Hipotecario es un contrato por el que una entidad financiera concede una operación de financiación hipotecaria a una persona física o jurídica destinado a la construcción, ampliación o adquisición de un inmueble. El titular del préstamo deberá devolver la cantidad en plazos y con una serie de condiciones pactadas.
Si el titular incumpliese dicho contrato, la entidad podrá ejecutar el bien hipotecado ante un juez con el fin de cancelar la deuda.
Los créditos hipotecarios se formalizan en escritura pública para posteriormente ser inscritos en el Registro de la Propiedad.
Instrumento de crédito por medio del cual una institución de crédito otorga recursos para construir un bien inmueble el cual finalizado se individualizará.
Servicio prestado por un banco que permite a los clientes manejar y rastrear su dinero. Los servicios incluyen cuenta corriente, cuenta de ahorros, tarjetas de crédito, etc.
Cuenta bancaria que permite al cliente depositar y retirar dinero.
Cuenta bancaria que ofrece intereses al cliente por mantener su dinero en el banco.
La cuota hipotecaria hace referencia a cada uno de los pagos periódicos que se deben realizar para ir devolviendo el préstamo hipotecario. Suele ser mensual.
La cuota está compuesta por dos partes: el capital y los intereses.
¿Qué ocurre con la cuota si existe carencia? En este caso, la cuota estará formada exclusivamente por la parte correspondiente a intereses.
La cuota en el caso de hipotecas a tipo de interés fijo será constante a lo largo de toda la vida del préstamo. Si por el contrario, la hipoteca se ha formalizado a un tipo de interés variable con referencias, cambiará cada vez que cambie este referencial.
Es el importe de la aportación que realizan tanto el patrón como el trabajador al fondo de vivienda calculada sobre el salario diario integrado.
Pérdida de valor que puede registrar cualquier bien.
Es todo aquel trabajador que cotiza con sus aportaciones dentro de las instituciones como el INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Dinero que se le debe a otra persona o negocio.
Persona que es titular de una obligación que se constituye en el deber de entregar a otra denominada acreedor una prestación satisfaciendo una deuda.
Acreditado que tiene establecido un crédito hipotecario con una institución de crédito y el cual está garantizado con el propio bien inmueble adquirido.
Es el estudio en el cual se establecen las características y condiciones en las cuales se encuentra una propiedad.
Estrategia de inversión diseñada para reducir el riesgo mediante la combinación de una variedad de inversiones.
Este es un término importante a la hora de comprar un inmueble que pertenezca a otro más grande, por ejemplo, un piso dentro de un edificio. La división horizontal, es un acto documentado en título público, a través de cuál se divide un inmueble en distintos condominios independientes con asignación a cada una de ellas de un copropietario distinto.
- Documento Privado: La definición legal dice que un documento privado es aquel que recoge la voluntad de las partes que lo otorgan. Esto quiere decir que por ejemplo en una operación de compra-venta, el contrato privado recogerá la voluntad de ambas partes de transmitir un bien a la otra. En este caso es conveniente detallar con precisión todos los elementos relevantes del contrato: identificación de la vivienda, m2, precio y forma de pago, necesidad de aval, plazo de entrega, cantidad de indemnización en caso de incumplimiento.
- Documento Público: Un documento público de compra-venta es la escritura. Un documento público hace referencia al contrato definitivo de compra-venta que se firma ante notario. Será gracias a este documento que se le atribuirá la propiedad al comprador. Además, este documento tiene la atribución legal para ser inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
Derecho legal de un acreedor para obtener el dinero que se le adeuda mediante la venta forzada de la propiedad que ha sido comprometida.
Es la acción de tomar posesión de un bien o transmisión de la propiedad del inmueble.
Diferencia entre el precio de venta de una propiedad y el monto del crédito.
Se entiende como la máxima capacidad de crédito que la entidad financiera puede otorgar tomando como base el valor de la propiedad.
Es la acción de destinar recursos para cumplir una obligación y/o pago de servicios.
La escritura es el documento público firmado y autorizado por un notario el cual da fe de su contenido y lo faculta para ser inscrito en el Registro de la Propiedad.
¿Qué incluye la escritura de una vivienda?
- Las partes que la firman, comprador y vendedor
- Descripción detallada de la vivienda objeto de compra-venta
- El título de propiedad de adquisición
- El valor de la vivienda o inmueble
- Las deudas de las vivienda en caso de que las hubiera
- El abono de los gastos de la comunidad de propietarios
- El precio de la compra-venta y la forma de pago
Hacer constar por medio de escritura notarial un acto jurídico.
Documento en el cual se establecen los cargos y los abonos hechos a una cuenta durante un periodo determinado.
Es un conjunto de viviendas agrupadas en un solo centro de costos el cual se encuentra dividido en una o más promociones.
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Por norma general, una fianza es cualquier garantía que se presta para asegurar el cumplimiento de una obligación.
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Si nos referimos a qué significado tiene la fianza dentro de un préstamo hipotecario, la fianza o aval es una garantía personal por la que una persona asume el compromiso de responder del cumplimiento de una obligación en caso de que el deudor no lo haga.
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Esto quiere decir que la obligación del fiador es subsidiaria respecto de la del deudor principal.
Forma bancaria para que los depósitos sean acreditados en la cuenta bancaria correcta.
Son los créditos, empréstitos y otras obligaciones, derivados de la suscripción o emisión de títulos de crédito o cualquier otro documento pagadero a plazo.
Variaciones excesivas o anormales en los precios, debido a noticias relevantes.
Medición del movimiento de efectivo que entra y sale de los fondos de una compañía o de un individuo.
Todas las entidades financieras tienen la obligación por normativa de tener a disposición de sus clientes folletos informativos que incluyan las características financieras agrandes rasgos de los préstamos hipotecarios destinados a la compra de viviendas.
Con estos folletos, podremos hacer comparativas básicas de las distintas ofertas bancarias que existen en el mercado en ese momento de tiempo.
Estos folletos se entregarán a los clientes de forma totalmente gratuita.
Persona moral que proporciona los recursos financieros para que sean canalizados a través del intermediario financiero a un promotor de vivienda que requiere construir vivienda y/o a una persona física que requiere adquirir un préstamo para su vivienda.
Es la persona que siendo dueño de un bien inmuebles lo da en garantía respaldando o garantizando el no pago del acreditado.
Tiene la finalidad de asegurar al acreedor el pago de su crédito otorgado por ello.
Recursos que el sector gubernamental destina a la compra de bienes y servicios para mantenimiento y funcionamiento de la administración pública, así como la inversión que canaliza a activos fijos.
Los gastos de hipoteca, como su propio nombre indica, hacen referencia a todos aquellos que estén asociados a la misma. Por lo general, una vez comprada y escriturada la vivienda, quedarían todavía pendientes de pago los gastos de constitución de la propia hipoteca. Este importe viene dado por el propio importe del préstamo hipotecario o más específicamente por el capital garantizado o Cifra de responsabilidad hipotecaria ( importe del préstamo + intereses + comisiones)
¿Cuáles son estos gastos de constitución?
- Notaría
- Registro de la propiedad
- Gestora
- Impuesto sobre actos jurídicos documentados
- Además, mientras la hipoteca esté vigente puede ocasionar nuevos gastos hasta llegar al último gasto derivado su propia cancelación.
Se refieren a los honorarios, gastos y costos en que se incurren los notarios para inscribir la garantía en el Registro Público de la Propiedad.
Es un concepto que a la alude a la internacionalización de las relaciones económicas.
Obligación impuesta sobre una propiedad, asentada en la escritura de la misma ante el Registro Público de la Propiedad.
Una hipoteca es un contrato mediante el cual se toma como garantía de un crédito a un bien que generalmente lo constituye un inmueble.
Dicho bien permanecerá en manos del propietario mientras este cumpla con sus obligaciones. De no ser así, el acreedor podrá realizar la venta del bien para cobrar el dinero que prestó
Las hipotecas se formalizan en documento público y sus derechos se constituyen con la inscripción en el Registro de la Propiedad.
Grabar un bien con hipoteca.
Registro del uso de rédito de una persona.
Impuesto agregado a los precios de venta de bienes o servicios.
Imposibilidad de pagar una deuda.
Es la acción de dividir un crédito puente en créditos individuales de terceros.
Fenómeno que consiste en un desequilibrio crónico entre la oferta y la demanda de una economía, que se manifiesta en un persistente aumento de nivel general de precios. E desequilibrio puede derivar del ascenso de la demanda, de la elevación de costos o de una combinación de ambos. El incremento general y sostenido en el índice general de precios a través del tiempo.
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores el cual es el organismo gubernamental destinado a la promoción y generación de vivienda en México.
Incapacidad de pagar una deuda.
Cualquier negocio que brinde servicios financieros al público incluyendo bancos, sociedades de inversión, uniones de crédito, prestamistas, compañías de seguros, compañías de pensiones.
Precio o costo del dinero al otorgar un crédito o financiamiento.
Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 156,751 UDIS y 392,000 UDIS.
Es la tasa bajo la cual se calculan los interese vencidos generados en caso de que el deudor no haya liquidado una o más amortizaciones.
Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entre las 60,00o UDIS y 156,750 UDIS.
Ley expedida para regular las actividades y servicios financieros para el otorgamiento de un crédito garantizado para adquirir, construir, remodelar o refinanciar destinado a la vivienda para asegurar la transparencia en su otorgamiento fomentar la competencia.
La licencia de obras es el permiso que cada municipio otorga sobre su territorio para conceder la aprobación al comienzo de una obra nueva o modificación en el inmueble que ya existe.
Esta licencia es de suma importancia en el caso de Hipotecas de Autopromoción.
Cantidad máxima permitida para usarse en una tarjeta de crédito.
Disponibilidad de activos de fácil conversión en efectivo.
Monto parcial del crédito que se realiza mes con mes de acuerdo al plazo del crédito y debe realizar hasta cubrir con la totalidad del mismo.
Son las entregas parciales de una línea de crédito fraccionada en función del grado de avance de una obra o proyecto.
Es sinónimo de dinero, su concepción original era la emisión primaria de billetes y monedas fraccionarias, a la que se abrevia como M. dada la evolución del sistema financiero, su significado se ha ido ampliando, agregándosele conceptos que dan lugar a varias definiciones (ver agregados monetarios).
Es el importe total de recursos que el acreedor le otorgará al deudor en función a un plazo y una tasa preestablecidos.
Retraso en el cumplimiento de una obligación.
Deudor que incurre en retraso en relación. Con el cumplimiento de una obligación.
Un notario es aquella persona física que actúa como funcionario público, autorizando y dando fe al contenido de determinados documentos. En el caso de las hipotecas serán los contratos de compraventa y de préstamo hipotecario.
Su trabajo consiste en verificar la legalidad de todas las condiciones del contrato. Por otra parte, sus honorarios están regulados por ley.
Curiosidad: todos los notarios cuentan con acceso directo a los registros de la propiedad a través de Internet.
Cualquier ciudadano puede escoger el notario a su libre albedrío, siempre y cuando su situación guarde relación con la vivienda en cuestión o con el domicilio del que vende.
Es la relación jurídica entre dos personas, por la cual una de ellas llamada deudos queda sujeta con otra llamada acreedor a una prestación de carácter patrimonial, que el acreedor puede exigir del deudor.
Es la persona que responde o hace frente al adeudo del acreditado, en caso de incumplimiento.
Todas las entidades de crédito tienen la obligación de entregar a sus clientes el documento de oferta vinculante, donde figuren todas y cada una e las condiciones que tendrá su préstamo hipotecario. Tiene una validez de diez días hábiles desde el momento en que se entrega.
Oferta vinculante & Subrogación
Cuando se quiera hacer un cambio de hipoteca a otra entidad financiera, la oferta vinculante será el documento que la entidad que quiere vincular el préstamo le envía a la que ya lo tiene con el fin de informar acerca de las nuevas condiciones que podrían aplicar a la hipoteca.
Si el banco no las entrega, los clientes podrán solicitar su oferta vinculante de forma gratuita, así como un folleto informativo que incluya las operaciones de préstamos sujetas a la ley de Crédito al Consumo señalando el importe del crédito y forma de entrega, forma de amortización, tasa de interés ordinaria y moratoria, el CAT, comisiones, gastos o cargo del acreditado, causa y penas por terminación o resolución anticipada y la aceptación del contrato, así como la aceptación expresa de que admitirá la sustitución de deudor.
Es el cumplimiento de una obligación.
No usamos ese término, más bien usamos el término "pago mensual" pero no se trata de un "%" Pago inicial: Es la suma de los gastos adicionales que genera la apertura del crédito como avalúo, comisión por apertura, comisión por investigación, escrituración, etc.
Es un factor que al multiplicarlo por el monto del crÉdito y dividirlo entre mil, da como resultado el valor equivalente al primer pago mensual.
Se relaciona a la cantidad de crédito total por otorgar menos los gastos de originación (pago inicial) dando como resultado el capital libre con el que se contará para el pago al vendedor. (cierre de la operación)
Son todos aquellos bien materiales que acumula una persona durante toda su vida.
Todos y cada uno de nosotros tenemos un perfil de riesgo particular para cada entidad financiera a la que acudimos en busca de financiación. El perfil de riesgo de un individuo es el resultado de un previo estudio y análisis de la situación financiera el solicitante.
Para obtener el perfil de riesgo, se valorarán los niveles de ingresos, gastos y otras posibles deudas contraídas en otras entidades. También se tendrán en cuenta todas las garantías adicionales que pueda aportar el solicitante.
En definitiva, lo que a la entidad le interesa saber, es cuál es nuestra capacidad de reembolso.
El periodo de revisión en un préstamo hipotecario hace referencia al momento de tiempo durante el cual se revisará el tipo de interés en las hipotecas que se hayan firmado a tipo variable.
Por norma general, esta revisión e realizará una vez cada 12 meses.
Individuo.
Asociación con personalidad propia (empresa).
Proceso de establecer metas financieras y elaborar planes para lograr esas metas.
Tiempo expresado en meses que transcurre desde el momento en que el acreditado recibe el dinero y la fecha del último pago programado del crédito.
Es el valor comercial de los bienes inmuebles en función del tiempo.
Comprende a todas las personas de 12 años y más que realizan algún tipo de actividad económica (población ocupada) o que buscan activamente hacerlo (población desocupada abierta).
Conjunto de instrumentos de ingreso y de gastos utilizados por un gobierno para conseguir objetivos económicos.
Conjunto de acciones que realiza el gobierno para controlar la cantidad de dinero o los activos líquidos del sistema financiero, por medio de la oferta monetaria, tasas de interés u operaciones den el mercado de dinero.
Conjunto de acciones que realiza el gobierno de un país para regular la actividad económica interna.
Conjunto de medidas e instrumentos para regular las finanzas públicas, el sistema bancario financiero, la moneda y el crédito de un país.
Contrato por medio de la cual una compañía aseguradora establece los términos y condiciones babo los cuales se hará responsable en caso de eventualidad, fortuita no previsible sobre la línea de crédito o la propiedad.
Valor que pide el propietario de un bien para concretar su venta.
Es cuando un deudor realiza una amortización anticipada sobre su deuda con la finalidad de disminuir el plazo.
Un préstamo hipotecario de liquidez se produce cuando una entidad financiera concede a una persona física o jurídica una determinada cantidad de dinero que incluye la garantía adicional del bien inmueble sobre el que se realiza la hipoteca.
Tiene la particularidad de que el bien hipotecado (casa, departamento, etc), servirá como garantía al prestamista en caso de cumplir las condiciones pactadas en la concesión del préstamo. De darse esta situación, la entidad financiera pasaría a ser la titular propietaria del inmueble.
Son las cuotas que se cobra mensualmente al acreditado (incluidos en la mensualidad) por los conceptos de seguros de vida, invalidez y daños.
También puede ser frecuente encontrarnos con este término si estamos a punto de firmar una hipoteca con compraventa. Proindiviso hay referencia a cuando la propiedad e un bien o derecho pertenece a más de una persona, es decir, a una comunidad de individuos.
Esto puede ocurrir en el caso de una herencia cedida a varios copropietarios. Estos compartirán la propiedad del inmueble. También en el caso de un divorcio en el que ambas partes son titulares del bien.
Cuando se quiera comprar inmuebles en régimen de proindiviso, se ha de tener en cuenta que solo se adquirirá una parte de esa propiedad y el resto de los comuneros seguirá teniendo derechos sobre ella como el de adquisición preferente, por ejemplo.
Es la suma monetaria de todos los bienes y servicios de demanda final producidos internamente en un país en un año. Para efecto de comparación, se le reduce la tasa de inflación para estimar la variación real del volumen del producto total de un país.
Organismo gubernamental encargado de regular y administrar la propiedad de precios e inmuebles públicos o privados.
Tipo de viviendas cuyo valor se encuentra entra las 392,001 y 800,000 UDIS.
Proceso de sacar dinero de tu cuenta bancaria.
Incertidumbre respecto el resultado futuro de una inversión. Mayor incertidumbre implica mayor riesgo. El desvío estándar de las variaciones del precio es un indicador del activo.
Es aquel que debe utilizar el patrón para calcular el monto de las aportaciones y de los descuentos por créditos de vivienda que debe entregar al INFONAVIT. Este salario se integra con los pagos hecho en efectivo por cuota diaria, gratificaciones percepciones, alimentación, habitación, primas, comisiones, prestaciones en especie y cualquiera otra cantidad o prestación que se entregue que trabajador por su trabajo.
Es el establecido legalmente para cada periodo laboral (hora, día, mes) que los empleadores deben pagar a sus trabajadores por sus labores. En México el salario mínimo diario lo establece la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos mediante resoluciones publicadas en el diario oficial de la federación, según lo disponen los artículos 123 de la constitución política de los Estados Unidos Mexicanos y 570 de la ley Federal del Trabajo.
Cantidad exacta de dinero en una cuenta.
Monto de la deuda que aún no se ha pagado
Cantidad de dinero requerido por una institución financiera para conservar una cuenta.
Pólizas de seguro que dan una determinada cantidad en efectivo a sus dependientes cuando usted muera.
Contratos de negocios mediante el cual la aseguradora promete pagar cierta cantidad en caso de que haya algún siniestro. El costo de este se llama prima.
Sociedad Hipotecaria Federal antes FOVI. Es una institución financiera perteneciente a la banca de desarrollo creada en el año 2001, para propiciar el acceso a la vivienda (de interés social y medio) mediante el otorgamiento de créditos y garantías.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado son empresas privadas que realizan la intermediación entre los FOVI-SHF y los particulares que desean adquirir vivienda amparados bajo esta clase de programas.
Es la persona que solicita a la institución información o documentación inherente al otorgamiento del crédito.
Es el formato extendido por la institución, donde se establecen los requisitos necesarios para obtener un crédito.
Capacidad de una persona física o moral de satisfacer sus deudas en forma oportuna.
Es la sustitución del acreedor o deudor en un crédito, por otro, en los términos de la ley federal de transparencia u fomento a la competencia en el crédito garantizado. Implica la aceptación por parte de la institución que otorga el crédito de recibir los pagos adelantados del mismo por el deudor o de otra entidad y la cesión de los derechos derivados del contrato correspondiente, así como la aceptación de que se admitirá la sustitución del deudor.
Proceso de pagar un préstamo o hipoteca para reemplazar con otro.
Es la que muestra las mensualidades programadas de acuerdo con el plazo (en meses) establecido en el crédito.
Valor pactado en el contrato para determinar los intereses que generara el crédito.
Precio que se paga por el uso del dinero durante un periodo, es el porcentaje de rendimiento o costo. Respecto al capital comprometido por un instrumento de deuda. Es el porcentaje sobre el capital que el acreedor cobrara al deudor por el financiamiento durante un plazo determinado.
Tasa de interés que permanece constante durante un periodo determinado.
Límite máximo del valor que puede alcanzar la tasa de interés.
Es el oficio por medio del cual el Registro Público de la Propiedad de fe sobre las condiciones en las que una propiedad está sentada en actas.
Tasa de interés Interbancaria de Equilibrio. Tasa de interés a distintos plazos calculada por el Banco de México, con base en cotizaciones presentadas por las instituciones de banca múltiple, mediante un mecanismo diseñado para reflejar las condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. el procedimiento de cálculo se establece en la circular 2019/95 emitida por el Banco de México.
Cotización de una moneda en términos de otra.
Unidades de Inversión. La unidad de inversión es una unidad de cuenta de valor real constante, en la que pueden denominarse títulos de crédito, salvo cheques y en general contrato mercantiles u otros actos de comercio. El 4 de abril de 1995 se publicó en el diario oficial de la federación el decreto por el que se establecen las obligaciones que podrán denominarse en UDIS. Desde el 4 de abril de 1995 el Banco de México publica el valor de la moneda nacional de la unidad de inversión, para cada día, conforme a lo siguiente: a) a más tardar el día 10 de cada mes publica el valor correspondiente a los días 11 a 25 de dicho mes, y b) a más tardar el día 25 de cada mes publica el valor correspondiente a los días 26 de ese mes a 10 del mes siguiente. La variación porcentual del valor de la UDI del 10 al 25 de cada mes será igual a la variación del índice nacional de precios al consumidor ( INPC) en la segunda quincena del mes inmediata anterior. La variación de la UDI del 25 de un mes al 10 del mes inmediato siguiente será igual a la variación del INPC en la primera quincena del mes referido en primer término. Para determinar las variaciones del valor de la UDI correspondiente a los demás días del periodo de publicación, la variación quincenal del INPC inmediata anterior a cada uno de estos periodos se distribuirá entre el número de días comprendidos en el periodo de publicación del que se trate, de manera que la variación de la UDI en cada uno de esos días sea uniforme.
Es el derecho a disfrutar los bienes ajenos, con la obligación de conservar su forma sustancia.
Es el precio que le asigna el vendedor a una propiedad, basado en sus características.
Valor comercial de un bien, estimado por un perito valuador utilizando la metodología previamente establecida por la autoridad competente.
Se refiere al valor comercial del inmueble que será la garantía de la hipoteca. En créditos de adquisición se trata del mismo inmueble que se va a adquirir y cuando nos referimos a créditos de liquidez se trata del inmueble que se va a hipotecar para recibir el monto de crédito hipotecario.
Es el valor que le asigna un valuador a una propiedad basado en sus características y dimensiones.
Acto de valuar estimando el valor o precio de un bien, de acuerdo con los valores del mercado estudiados y valores con ética y técnica.
Perito calificado que determina el justo valor de los bienes. Persona que cuenta con la solvencia ética y profesional que le permite determinar el justo valor de los bienes.
Son todos aquellos pagos que se deben liquidar por parte del deudor en una fecha preestablecida para disminuir el capital e intereses de una línea de crédito.
Es aquel bien inmueble que nunca ha sido habilitado o utilizado.
Es un bien inmueble que ya ha sido habitado.
