¿Tu empresa está lista para contratar una línea de crédito PYME? Si respondiste sí a la anterior pregunta, entonces debes empezar por el principio.
Todo comienza conociendo los diversos productos financieros que la banca ofrece a las pequeñas y medianas empresas. Con esto me refiero a abrir el abanico de posibilidades y alternativas que las instituciones financieras brindan al usuario que solicita este tipo de herramienta, ya sea una Persona Moral, o bien una Persona Física Con Actividad Empresarial.
Sabemos lo complicado y tedioso que puede ser ir de banco en banco buscando una línea de crédito que se ajuste a tus posibilidades, es por eso que un Broker puede ser de mucha ayuda para comparar, definir y elegir el producto financiero que mejor le va a tu empresa en el momento.
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Para que te des una idea clara y concisa, mira la siguiente información y podrás comenzar la gran tarea de encontrar el financiamiento adecuado y el más conveniente:
- AFIRME
*Crédito Simple desde $50 mil hasta $1.5 millones
*Crédito Revolvente desde $70 mil hasta $9 millones
*Plazos hasta 36 meses para capital de trabajo
60 meses para activo fijo
*Tasa TIIE + 12 puntos
*Requisitos: obligado solidario y en ocasiones garantía hipotecaria
*2% de comisión por apertura de crédito - CITIBANAMEX
*Créditos Simples y Revolventes
*Montos desde $35 mil hasta $12 millones
*Plazos desde 12 y hasta los 60 meses
*Tasas en créditos simples desde el 8%
*Tasas en créditos revolventes desde TIIE + 3.90 puntos - BANCO DEL BAJÍO
*Créditos Simples y Revolventes
*Montos de crédito desde $200 mil y hasta $10 millones
*Tasas en créditos para Micronegocios TIIE + 7 puntos y TIIE + 9.6 puntos
Tasas en créditos para Pequeñas y Medianas Empresas TIIE + 6 puntos
*Se requiere Garantía Hipotecaria o Deudor Solidario - BANORTE
*Simples y Revolventes
*Plazos de 1 hasta 10 años de financiamiento
*Montos desde $100 mil hasta $19 millones para PYMES
*Tasas variables y fija
Por ejemplo: TIIE + 7 puntos y TIIE + 6.5 puntos - BANREGIO
*Simples y Revolventes
*Plazos de 1 hasta 5 años de financiamiento
*Tasas desde TIIE + 8 puntos hasta TIIE + 12 (Según el monto del crédito)
*Crédito a tasa fija
*Requiere aval, garantía hipotecaria o prendaria
*2% de comisión por apertura y el mismo porcentaje aplica por prepago en créditos simples a tasa fija - BBVA
*Simples y Revolventes. Ofrece TDC para negocios y PFAE según el volumen de ventas
*Plazos desde 12 hasta 60 meses de financiamiento
*Tasas desde TIIE + 20 puntos y hasta TIIE + 5.5 puntos - HSBC
*Simples y revolventes
*Créditos desde $20 mil hasta $5 millones para personas morales y PFAE
*Tasas entre el 19% y el 22% anual (fijas y variables)
*Comisión por apertura del 2% sobre el monto dispuesto
8.- MULTIVA
*Hasta $10 millones para PYMES
*Plazos de hasta 24 meses para capital de trabajo
60 meses para capital de trabajo amortizable
120 meses para uso de infraestructura
Ahora bien, esto no es todo lo que necesitas saber. Me gustaría mucho dejarte la información aún más completa, así que, también comparto los siguientes puntos que necesitarás cubrir para ser acreedor a un crédito PYME:
Personas Físicas Con Actividad Empresarial mínimo con 3 años de operación en su giro.
Personas Morales mínimo con 2 años de operación.
Buen buró de crédito de la PFAE
Buen buró de crédito de la empresa y de los socios accionistas que en ella intervienen.
Contar con un aval, deudor solidario, garantía hipotecaria o garantía prendaria.
Presentar números positivos en sus últimas declaraciones de impuestos.
Contar con buenas referencias de proveedores y clientes.
Tener un buen proyecto de inversión.
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La probabilidad de que te otorguen una línea de crédito como esta, se basa en tu comportamiento financiero y en qué tanto negocio representes como usuario al banco. Así que, antes de aperturar la cuenta corriente de tu negocio y comenzar la operación, fíjate bien que sea en un banco con el que podrás crecer en un futuro próximo pues el mismo banco, conocerá todos y cada uno de tus movimientos. De esta manera será mucho más sencillo que te puedan otorgar una línea de crédito PYME.
Presta atención a todos los puntos anteriores que mencioné y no dudes en contactarnos para una asesoría y un acompañamiento profesional para lograr tus objetivos en un corto tiempo y garantizando los mejores resultados.
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